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報告預計2019年各主要銀行個人住房貸款增速保持平穩

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融360大數據研究院23日發布的《主要上市銀行2018年個人住房貸款報告》(下稱報告)預計,2019年一季度國有銀行和股份制銀行的個人住房貸款增速較為平穩,根據這一開局,結合2019年的房地產調控基調和相關數據跟蹤情況,預計2019年各主要銀行個人住房貸款將保持平穩增速,整體上不會出現大起大落。

報告統計分析了6家國有銀行和8家股份行2018年年報披露的個人住房貸款數據。結果顯示,截至2018年底,6家國有銀行中的個人住房貸款余額合計為18.51萬億元,在全國個人住房貸款余額中占比超過7成,高達71.88%。其中,建行和工行的個人住房貸款余額均突破4.5萬億元。

截至2018年底,8家股份制銀行的個人住房貸款余額合計3.96萬億元,僅與國有行的第三名(農行,3.66萬億元)相當,各股份行的個人住房貸款余額均低于1萬億。其中,招行個人住房貸款余額達到9213.47億元,其次是興業銀行2018年末余額為7493.60億元,中信和浦發2018年底的規模都在5000億元以上。

在增速方面,報告顯示,2018年國有銀行的個人住房貸款余額增速整體低于2017年,但仍比較穩定,集中在10%-23%的區間內。郵儲銀行住房貸款余額較低,增長最快,增速達到22.74%,但比2017年的27.79%降低5個百分點。

與國有銀行相似,8家股份制銀行2018年的個人住房貸款平均增長水平也低于2017年,但不同銀行間增速差異較大。除中信、興業和浦發外,其他5家股份行2018年個人住房貸款余額的增速同比均有所下降。中信2018年增速最快,達到27.69%。

銀行的零售貸款主要投向個人住房貸款、汽車金融、信用卡貸款、消費信貸和小微企業貸款等方向。報告顯示,2018年6家國有銀行的個人住房貸款在零售貸款投向中的占比都在60%以上,這說明國有銀行的零售貸款中,個人住房貸款是當之無愧的絕對主力,工行、建行和中行的比例超過80%。

與國有銀行不同,股份制銀行在零售貸款的投向上相對分散,不同銀行根據自身資源和戰略方向各有不同。2018年,統計的8家股份行中只有興業1家銀行的房貸資產占零售資產的比例超過50%,為64.25%;其余7家的占比均低于50%,包括4家低于40%。

在資產質量方面,從8家公布了個人住房貸款不良率數據的銀行來看,2018年個人住房貸款的資產質量整體上優于2017年。其中,平安的個人住房貸款不良率最低,僅為0.09%,郵儲銀行最高,為0.36%。相比各銀行零售貸款的不良率,個人住房貸款的質量可謂優秀。在個人住房貸款不良率變化方面,僅有平安、興業和郵儲銀行較2017年有所上漲。


資訊編輯:陳雙雙 18251838867
資訊監督:汪華 021-26093067

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